четверг, 8 марта 2012 г.

Как берётся и выдаётся кредит на машину

Вам нужна машина именно сейчас, а накопить на нее вы можете не раньше,
чем через несколько месяце? Можете попробовать решить этот вопрос с
помощью автокредита! Эта банковская услуга получает сейчас все большее
развитие. По данным автодилеров сейчас до 25-30% автомобилей покупается
в кредит./>


Обратиться за автокредитом можно как непосредственно в банк,
предлагающий такую услугу, так и в автосалон. Последнее проще. При
оформлении кредита через автосалон можно сэкономить время, поскольку
заявление на получение кредита и необходимые для этого документы
подаются прямо в салоне. Зачастую с одним салоном сотрудничает сразу
несколько банков, которые предлагают различные программы
автокредитования.

Сами банки предъявляют определенные требования к заемщикам. При
рассмотрении заявки на автокредит запросят паспорт, водительское
удостоверение и трудовую книжку. Авторедиты выдают гражданам в возрасте
от 18-23 до 60 лет. Стаж на последнем месте работы должен быть не
меньше 3-12 месяцев. Разумеется, важную роль при принятии решения о
выдаче кредита будет играть размер доходов вашей семьи. Он должен быть
таким, чтобы размер ежемесячного платежа по кредиту составлял не более
40% от суммарного семейного дохода. Официального подтверждения доходов
требуют не все банки. При этом если вы не можете предоставить справки о
доходах, банк может потребовать косвенные доказательства вашей
платежеспособности, например, справки о владении любой крупной
собственностью. При отсутствии справки о доходе кредит выдадут под
повышенный процент - на 1-3 п.п. больше.



Некоторые банки выдвигают и особые условия. К примеру, "Гута-банк" и
банк "Возрождение" просят нотариально заверенное согласие супруга или
супруги на получение кредита. В банке "Сосьете Женераль Восток" и
"Райффайзенбанке" спрашивают также копии дипломов о высшем образовании,
а в ИМПЭКСБАНКе - свидетельство о присвоении ИНН.

 

Заявку на автокредит банки рассматривают в течение 1-3 дней. Но иногда этот срок может затянуться и до 7-8 рабочих дней.

Срок автокредитования составляет от 6 месяцев до 5 лет. Процентные
ставки по кредитам - 9-15% годовых в валюте и 12-21% годовых в рублях.
Больше всего они зависят от срока кредитования. Кредитование покупки
подержанного автомобиля обойдется на 1-5 п.п. дороже. А вот на покупку
подержанной машины "с рук" кредит вам ни один банк не даст - только
через автосалон.

Автокредит в российских банках можно получить в рублях, долларах или
евро. Кредитуют на покупку, как иномарок, так и машин отечественного
производства. При этом банки требуют, что часть стоимости машины
заемщик оплатил сам. Первоначальный взнос может составлять 10-50%.

Помимо того заемщика ждут дополнительные расходы. Это комиссия банка за
выдачу кредита ($100-200), а также ежемесячная комиссия за ведение
ссудного счета (0,2-2% от суммы кредита).

Обеспечением по автокредиту выступает приобретаемый автомобиль, который
становится собственностью заемщика, но оформляется в залог банку до
момента полной выплаты кредита.

Программы автокредитования строятся так, чтобы заемщик гасил кредит и
проценты по нему ежемесячно равными долями. При заключении договора он
получает на руки полный график платежей, где отдельно указана на каждый
месяц сумма платежа по основному долгу и процентам. Заемщику открывают
ссудный счет, на который он будет вносить средства. Некоторые банки
выдают клиентам привязанную к ссудному счету карточку, которую можно
пополнять в любом удобном месте, к примеру, через банкомат. В
установленный графиком день банк автоматически списывает с нее сумму
очередного платежа. Это избавляет клиентов от очередей, которые нередко
скапливаются в банках.

Другой вариант перечисления взносов - через почтовые отделения. Но за
это придется уплатить дополнительную комиссию в размере 1-1,5% от суммы
платежа.

Если в указанный в графике платежей день средств на счете не окажется,
банк посчитает это просрочкой и начнет начислять штрафные проценты. В
среднем размер штрафа составляет 0,5-5% от суммы просроченного платежа
в день. Но некоторые банки взимают фиксированный штраф, как правило, он
измеряется в нескольких сотнях рублей. Штраф накладывают и за досрочное
погашение кредита. Ведь в этом случае банк теряет проценты, которые он
мог бы получать при гашении в течение полного срока займа.

Многие банки устанавливают срок, в течение которого запрещается
полностью погасить кредит, и в течение этого срока принимают только
установленные графиком суммы. Обычно его длина равна от 2 до 12
месяцев. Зачастую банки досрочно принимают одолженные у них средства,
но штрафуют заемщиков. В среднем размер штрафа составляет 0,5-2% от
остатка задолженности по кредиту.

Поскольку купленная в кредит машина остается в залоге у банка, тот
требует застраховать ее от угона и ущерба. При этом клиент может
выбрать полис не любой страховой компании, а лишь указанной банком.
Чаще всего машина страхуется на полную стоимость в пользу банка. Цена
полиса обычно составляет 7-10% от стоимости машины.

Вся процедура кредитования занимает обычно две-три недели. Если
воспользоваться схемой экспресс-кредитования, срок можно сократить до
двух-трех дней. Банк рассматривает заявку на выдачу экспресс-кредита в
кратчайшие сроки: от получаса до двух часов. В этот же день с клиентом
заключается кредитный договор.

Еще одна "прелесть" подобного кредитования заключается в минимальном
наборе документов, которые требует банк. Он ограничивается паспортом и
еще одним из документов, например водительским удостоверением,
загранпаспортом, свидетельством о постановке на учет в налоговых
органах (ИНН), пенсионным страховым свидетельством. При этом банк даже
не требует от заемщика справок о доходах.

Экономия времени оборачивается для заемщиков лишними денежными
расходами. Ведь экспресс-кредиты обычно дороже обычных на 1-8
процентных пунктов. Кредит под повышенную ставку (на 1-5 п.п. больше)
выдают и тем, кто не хочет или не может сразу оплатить оговоренную
часть стоимости автомобиля.

Личные Деньги

Комментариев нет:

Отправить комментарий